Gestion de patrimoine

Vous n’avez encore jamais eu recours à un conseiller en gestion du patrimoine ? Sachez que ce spécialiste est un professionnel du conseil qui assiste, guide et accompagne ceux qui, comme vous, souhaitent gérer leur patrimoine et anticiper certaines situations. Il peut être amené à réaliser plusieurs missions et à travailler sur diverses thématiques, telles que : 

• la gestion financière (épargne et placements) ; 
• l’immobilier ; 
• la préparation à la retraite ; 
• la succession ;
• les actifs professionnels ; 
• etc. 

À l’image d’un coach, le conseiller en gestion du patrimoine vous fait bénéficier de son expertise globale, de ses connaissances pointues et de sa forte expérience. Grâce à une analyse patrimoniale globale et à une étude de votre situation, il vous conseille de manière impartiale, sans aucune contrainte économique. 

Le bilan patrimonial est une cartographie complète du patrimoine d’un ménage qui liste les revenus et les charges du foyer. Il comprend aussi le patrimoine financier, immobilier, mobilier, professionnel, etc. Grâce à ce bilan, le conseiller en gestion du patrimoine définit votre profil d’investisseur (besoin de liquidités, objectifs de rendement, etc.) et vous soumet une stratégie patrimoniale personnalisée, qui prendra également en compte vos projets et vos objectifs, ainsi que les contraintes actuelles et les enjeux futurs. 

Concrètement, le conseiller en gestion de patrimoine vous aide à : 

• Mieux placer votre argent et votre épargne. Il vous conseille sur les stratégies et les meilleurs supports à adopter. 
• Bien préparer votre retraite. Il s’agit d’une thématique sur laquelle les conseillers de gestion du patrimoine sont très sollicités. Ils vous aident à faire le point sur les droits acquis, à simuler votre pension future et à bâtir une stratégie permettant d’acquérir des revenus complémentaires. 
• Investir dans l’immobilier. Pas facile de se lancer dans cette entreprise sans connaissances pointues et solides du marché immobilier. Que ce soit pour obtenir des revenus complémentaires, pour défiscaliser ou pour profiter d’un effet de levier, le conseiller en gestion du patrimoine vous permet d’aller à l’essentiel tout en minimisant les risques. 
• Transmettre un patrimoine dans les meilleures conditions. C’est le rôle transgénérationnel du conseiller en gestion du patrimoine. Il vous aide à transmettre votre patrimoine aux personnes souhaitées, tout en minimisant les coûts. 
• Trouver des financements. Certains conseillers en gestion du patrimoine n’hésitent pas à endosser également la casquette de courtier en crédit ou en rachat crédit. 

Le conseiller en gestion du patrimoine privilégie avant tout vos intérêts, pour une collaboration basée sur la confiance mutuelle. Il fait preuve de pédagogie et d’écoute. Il sait respecter les souhaits de ses clients et garder la confidentialité de chaque situation. 

Une bonne gestion de patrimoine nécessite l’accompagnement personnalisé d’un spécialiste. Celui-ci ne doit cependant pas être choisi à la légère. Voici tous les critères à vérifier avant de choisir votre conseiller. 

Vérifier son domaine d’expertise et de compétence 

C’est la règle numéro 1. Pour choisir un bon conseiller en gestion de patrimoine, il convient de s’assurer qu’il est apte à vous conseiller et à vous accompagner dans vos projets. Que vous ayez pour but d’assurer la transmission de votre patrimoine ou de préparer votre retraite, vérifiez bien les compétences du spécialiste. Il ne doit pas être mono-conseil ou mono-produit. Certaines sociétés de gestion de patrimoine ne proposent que des assurances-vie, bien souvent avec la même compagnie d’assurance. Dans ce cas, les conseils risquent de ne pas être objectifs. De plus, vous ne pourrez pas être accompagnés sur d’autres sujets. 

Opter pour un conseiller réactif et disponible 

Afin de vous assurer le meilleur des suivis, vérifiez si votre conseiller est facilement joignable, par téléphone, par mail ou en visioconférence. Ses horaires sont-ils adaptés aux vôtres ? Il est important de choisir un conseiller en gestion de patrimoine suffisamment disponible et réactif en cas de besoin. C’est pourquoi il est aussi préférable de choisir un cabinet. De cette manière, en cas d’absence ou de congés de votre interlocuteur privilégié, il y aura toujours quelqu’un pour prendre la relève. 

Vérifier les avis 

Si vous le pouvez, lisez attentivement les avis et retours des clients. Vous pourrez ainsi vous rendre compte de l’efficacité du conseiller, mais aussi de la procédure de contrôle et de suivi qu’il a l’habitude de mettre en place. En effet, les clients mécontents hésitent rarement à le faire savoir. Vérifier les avis est l’un des meilleurs moyens de s’assurer des qualités et des compétences du conseiller. 

Zoom sur les garanties 

Vérifiez que le cabinet d’expertise est bien adhérent à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine. C’est elle qui régule et contrôle la profession et qui impose un code de déontologie. N’oubliez pas également de vérifier que le cabinet possède toutes les habilitations professionnelles requises pour exercer en toute légalité : numéro Orias, carte T pour les transactions immobilières, numéro Conseil en Investissement Financier, assurance responsabilité civile professionnelle, etc. Concernant l’épargne, le professionnel doit obligatoirement adhérer à l’une des quatre associations professionnelles agréées à l’AMF. 

Attention au coût

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine a un coût, c’est bien normal, mais attention aux tarifs exorbitants. De la même manière, fuyez les honoraires défiant toute concurrence qui seront synonymes d’informations et de conseils plus que succincts. Pour éviter toute mauvaise surprise, demandez au professionnel d’indiquer le montant et la décomposition de ses frais.